随着住房需求从“有没有”转向“好不好”，住房公积金提取使用机制也在不断健全。近年来，契合居民多样化的住房需求，多地优化住房公积金政策，拓宽住房公积金使用范围，在旧房更新、物业费缴纳、房屋装修等领域提供资金支持。
《中华人民共和国国民经济和社会发展第十五个五年规划纲要》提出，“深化住房公积金制度改革，扩大使用范围，支持灵活就业人员参加住房公积金制度”。未来，住房公积金有望在更大范围内，为更多群体提供保障。
上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，从当前政策走向来看，住房公积金的核心功能正从过去的支持贷款购房，逐步拓展为覆盖租房、装修、物业费、加装电梯乃至家庭互助等多场景的住房消费全周期综合性支持工具。这一转变精准回应了当下购房群体对住房持有成本及生活品质的现实关切。
支持多样住房消费需求
住房公积金作为我国住房保障体系的重要组成部分，为居民满足住房需求提供了金融支持。
近年来，在房地产市场供求关系发生重大变化的背景下，如何更好地发挥住房公积金作用、提升资金使用效率，逐渐成为政策关注的重点。
目前，住房公积金资金池中沉淀有大量存量资金。住房和城乡建设部等三部门发布的《全国住房公积金2024年年度报告》（以下简称《报告》）显示，截至2024年末，住房公积金累计缴存总额327941.35亿元，缴存余额109252.79亿元。
严跃进认为，当前全国范围内的政策调整，核心逻辑是盘活存量，精准减负，即将个人账户中的沉淀资金，灵活地引导至与“住”相关的各类消费场景中。
据东吴证券测算，通过租房提取扩容、拓展使用范围、进一步降低贷款利率等途径，住房公积金制度改革可释放约5151亿元资金，按70%的消费倾向计算，理论上可拉动3606亿元消费。
从实践层面看，近年来全国各地已在拓展住房公积金使用场景方面进行探索。例如，《报告》显示，在租赁住房方面，2024年支持2257.44万人提取住房公积金2720.57亿元用于租赁住房；在老旧小区改造方面，2024年支持6.53万人提取住房公积金20.43亿元用于老旧小区改造。
除上述两种用途外，还有地区将住房公积金支持范围拓展至支付物业费、支付维修资金、支付装修费用、自筹加装电梯等场景。
例如，3月9日发布的《桂林市住房公积金管理委员会关于优化住房公积金政策的通知》提出，“支持缴存人自2026年1月1日起因购买新建住房所缴纳的住宅专项维修资金提取住房公积金”“缴存人依照本市既有住宅电梯使用安全管理规定实施电梯更新的，电梯更新完成两年内，可按实际自筹分摊费用（不含政府补贴及已在住宅专项维修资金中列支的费用）一次性提取住房公积金”。
吉林市住房公积金管理委员会3月1日发布的《关于优化调整住房公积金使用政策的通知》明确扩大住房公积金提取政策范围，包括提取住房公积金支付住宅专项维修资金支出，提取住房公积金支付购房契税支出，老旧住房自主更新、原拆原建提取住房公积金等用途。
58安居客研究院院长张波在接受《证券日报》记者采访时表示，将住房公积金延伸至旧房更新、装修、物业费缴纳等场景，匹配居民对居住品质的升级诉求，让资金支持覆盖住房全生命周期，切实提升居住幸福感。
稳市场扩内需强保障
在着力稳定房地产市场的背景下，各地也将用好住房公积金作为房地产政策发力的重点。
福建省住房和城乡建设厅2月份发布的《关于进一步促进房地产市场稳定发展的若干意见》将“优化住房公积金提取政策”作为着力稳定房地产市场，因城施策控增量、去库存、优供给，多维度提振住房消费的措施之一。具体包括支持装修提取、支持购买车位（库）提取、支持城市更新提取等。
“住房公积金支持范围要从单纯的购房交易，向房屋置换、老旧小区改造、装修、家具家电购置等住房全生命周期消费领域延伸，并覆盖物业费支付等持有环节成本。尤其在存量房占主导的城市，这一转型更具现实意义。”严跃进表示。
张波认为，住房公积金使用场景拓宽与覆盖群体范围扩大，既能激活存量住房改善需求，又能为刚需群体置业减负，也是顺应房地产新周期下，租购并举、存量盘活的大趋势，为市场平稳健康发展注入持久动力。
在“十五五”时期，扩大住房公积金使用范围、支持灵活就业人员参加住房公积金制度的政策力度或将进一步加大。
从各地住房公积金管理中心公布的年度工作计划来看，拓展住房公积金用途、扩大灵活缴存群体已被多地列为2026年的重点工作方向。
例如，青岛市住房公积金管理中心2026年工作要点提到，“研究放宽使用门槛，探索提取住房公积金用于老旧住房原拆原建或支付原拆原建期间租房居住的房租，并放宽提取人覆盖范围，为改善居住环境提供更多资金支持”“拓展宣传普及方式，发动金融机构、行业平台、基层组织等力量，提升政策引导和转化落地实效，充分吸纳新就业群体缴存使用住房公积金，充分释放安居红利”。
此外，还有城市于近期修订住房公积金管理办法，拓展住房公积金缴存制度覆盖范围。例如，3月16日，深圳市人民政府印发的《深圳市住房公积金管理办法》固化灵活就业人员参加住房公积金制度的试点成果，明确强制缴存单位之外的其他单位及其职工，个体经营者、自由职业者以及其他灵活就业人员可以缴存、提取和使用住房公积金。
“通过支持灵活就业人员参加住房公积金制度，打破传统就业群体限制，为新市民、青年等群体提供住房资金支撑，助力解决阶段性住房困难，能够强化住房公积金民生保障功能，进一步扩大政策惠及面。”张波建议，“十五五”时期，住房公积金应在涵盖灵活就业人员、新市民的基础上，将重点从事快递、外卖、运输等职业群体有序纳入，推行更为灵活缴存模式。例如可支持这类人群自主选择缴存基数与频次，并有针对性落实缴存补贴政策。同时，对高校毕业生实行毕业后全面参加住房公积金制度的机制。
严跃进表示，未来需适度拓宽住房公积金应用场景，使其更好服务居民品质生活。同时，要结合人口流动和产业发展趋势，进一步扩大住房公积金制度覆盖面，将更多新市民、灵活就业人员纳入保障范围，真正发挥住房公积金在扩内需、促消费中的基础性作用。
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